如何做好流動資金貸款需求測算

(2)《流動資金貸款需求量的測算參考》，明確流動資金貸款需求量主要是基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定。

銀監(jiān)會《流動資金貸款需求量的測算參考》計(jì)算公式是：營運(yùn)資金量-上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率）×(1+預(yù)計(jì)次數(shù)）。

靜態(tài)計(jì)算方法。靜態(tài)計(jì)算法是根據(jù)企業(yè)上一年度的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，在計(jì)算流動資金的前提下，扣除企業(yè)自有資金和其他渠道的資金后，得出的短期貸款融資需求。

流動資金需求測算方法是分項(xiàng)詳細(xì)估算法和擴(kuò)大指標(biāo)估算法進(jìn)行測算。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測，按以下方法測算其流動資金貸款需求量：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。

信貸資金需求測算

每年短期貸款增量=2800萬-1000萬-1000萬=800萬。動態(tài)計(jì)算法。動態(tài)計(jì)算法是利用動態(tài)資金計(jì)算表計(jì)算企業(yè)短期借款需求的方法，即預(yù)測企業(yè)當(dāng)前現(xiàn)金流入流出動態(tài)數(shù)據(jù)。

流動資金貸款需求量的測算參考：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。

銀監(jiān)會《流動資金貸款需求量的測算參考》計(jì)算公式是：營運(yùn)資金量-上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率）×(1+預(yù)計(jì)次數(shù)）。

流動資金貸款需求量測算需要考慮的內(nèi)容：估算借款人營運(yùn)資金量 借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。

(1)對流動資金貸款進(jìn)行需求測箅是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想。

合理確定營運(yùn)資金。流動資金貸款需求量測算是基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。

銀監(jiān)會《流動資金貸款需求量的測算參考》計(jì)算公式

1、流動資金貸款測算公式：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金。

2、新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金。

3、流動資金貸款需求量的測算參考：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。

4、其實(shí)銀監(jiān)會出臺的這個(gè)測算公式，真正來源，還是借鑒中行的管理呢。

5、借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。在調(diào)查基礎(chǔ)上，預(yù)測各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化，合理估算借款人營運(yùn)資金量。

流動資金貸款量測算問題?

同時(shí)，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。

一般是按年度財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算的的，但也可以從2010年5月份至2011年5月的數(shù)據(jù)來計(jì)算，還可以按季度測算后進(jìn)行平均化，以取得相應(yīng)數(shù)值。

流動資金貸款需求量測算是指，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)，科學(xué)合理地測定企業(yè)流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定不同時(shí)期流動資金貸款的合理需求額。

年，銀監(jiān)會頒布的《流動資金貸款管理辦法》的核心內(nèi)容之一，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理測算借款人的營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，并據(jù)此發(fā)放流動資金貸款，不得超過借款人的實(shí)際需求超額放貸。

確保有效控制用途和回款的情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動資金額度。