請結合工作實際,談談你對國內銀行業(yè)不良貸款管理中存在問題的認識和思...
我國銀行不良貸款的成因：商業(yè)銀行信貸管理體制不健全。
一是通過加強不良貸款管理，促進商業(yè)銀行貸款收息率提高。二是通過加強不良貸款管理，相應減少貸款專項準備金，提高資本充足率，為商業(yè)銀行開展更大規(guī)模的業(yè)務和創(chuàng)造更多的利潤提供了資本基礎。
(2)貸款管理制度執(zhí)行不到位。一是對借款人、保證人的資信狀況、擔保能力缺乏可行性的調_評估，過分依賴關系和熟人，貸前調查不夠充分。
第一，不良貸款打包出售。為緩解政府和銀行自身處置不良資產(chǎn)的壓力，必須建立和推動不良資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，放松對銀行出售不良資產(chǎn)的限制，鼓勵外資和民間資金投資于國有企業(yè)和不良債務，允許成立商業(yè)化的資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)投資基金等。
如何應對不良貸款
1、轉給資產(chǎn)管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產(chǎn)管理公司。債權一般需要打折出售。司法執(zhí)行。銀行可以通過向法院申請強制執(zhí)行債務人名下資產(chǎn)。對不良貸款的進行拍賣，房產(chǎn)拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。
2、銀行不良貸款處置方法銀行不良貸款處置方式：轉給資產(chǎn)管理公司，銀行將不良貸款轉讓給資產(chǎn)管理公司，將不良貸款與銀行之間剝離。司法執(zhí)行，銀行向法院提起訴訟，申請法院強制執(zhí)行債務人名下的資產(chǎn)。
3、及時聯(lián)系貸款機構 當借款人發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)逾期，應該及時聯(lián)系貸款機構，盡快與貸款機構協(xié)商，盡量避免貸款逾期的情況發(fā)生。貸款機構可以根據(jù)借款人的實際情況，提供合理的還款方案，幫助借款人解決貸款逾期的問題。
銀行的不良貸款最終都是怎么處置的?直接默認損失嗎?
第一步：電話和短信催收，針對貸款人短期的逾期行為，銀行一般會進行電話提醒，告知貸款人欠款事項，催促貸款人即時還款。第二步：上門催收，如果貸款人在電話催收后仍不還款，或者躲避還款的，銀行將派專人上門催收。
二：和公司協(xié)調。如果貸款逾期未還，最好主動聯(lián)系放款方，并且說明具體情況，不逃避，不失聯(lián)才是最好的解決方式。如果失聯(lián)的話，貸款公司會有很多種方法讓欠款人還錢。三：不要逃避。
化整為零法不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應當化整為零。視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。
那些銀行收不回來的“不良貸款”,最后都是怎么處理的呢?
處置清收。根據(jù)借貸雙方的合同約定，債務人作為第一還款來源已實際違約，銀行將尋求第二還款來源（一般為共同債務人，如夫妻，或者保證人）來履行借貸合同還本付息義務。
第一步：電話和短信催收，針對貸款人短期的逾期行為，銀行一般會進行電話提醒，告知貸款人欠款事項，催促貸款人即時還款。第二步：上門催收，如果貸款人在電話催收后仍不還款，或者躲避還款的，銀行將派專人上門催收。
目前的商業(yè)銀行針對不良貸款的處理方式主要分四種：處置清收、核銷、打包轉讓、債務重組。 處置清收。
銀行通常如何處理不良貸款？按照處置順序的手段，對于不良貸款，一般銀行會按照以下步驟進行處置，盡量減少損失。對于不良貸款，銀行不直接一刀切核銷。
銀行不良貸款一般分為兩類，一種是借款人惡意逃避還款，一種是因為資金短缺，短期無力償還。對于第二種情況，銀行會在評估后視情況續(xù)貸，通過借新還舊、還舊借新等方式來幫借款人渡過難關。
